初めての家計お助け講座 〜 保険相談の現場で気付いたこと①〜




今回は、保険相談を受けている中で

気づきがあったことについてお話しします。

 

 

 

・あなたの保険は?

 

 

 

保険には、大きく分けて貯蓄型と掛け捨て型
があります。

 

 

そして、相談されるほとんどの方が、
自分の保険がどのタイプなのかを覚えていないのです。

 

 

なので、

 

 

「貯蓄型と掛け捨て型のどちらだと思いますか?」

 

 

と質問すると、

 

 

「多分 貯蓄型のはずです。」

 

 

 

とお答えになるのですが、
実際に持ってきた保険証券を見てみると
掛け捨て型の場合が多いんです。

 

 

 

こういう場合が大変です。

 

保険 見直し 家計 節約

 

 

加入している保険が掛け捨て型で
あることを説明すると・・・・・

 

 

 

 

「いや、そんなはずはないです。

担当の人はそんなこと話していませんでした!」

 

 

「何かの間違いじゃないですか?」

 

 

「払った保険料が全く戻ってこないなんて

聞いてない(怒!)」

 

 

「そんなことを言って自分の進める

保険に加入させようとしているんでしょう。」

 

・・・・・・・・・・etc

 

 

 

 

こちらは、きちんと説明をしているだけ
なのに、私の方が、詐欺師扱いをされる始末です。

 

保険 見直し 相談 家計 節約

 

特に、加入している保険の担当者の方
との関係が良い場合であればあるほど
この傾向は強いのです。

 

 

 

 

 

そして、気持ちがある程度落ち着いてくると、
その担当者に対して・・・

 

 

 

「・・・・こんな人だとは思わなかった。」

 

「・・・信じていたのに・・・・。」

 

と話されるのです。

 

 

 

もう裏切り者扱いです。

 

 

 

 

このような経験を数多くする中で
一つの疑問が浮かびました。

 

 

・担当者の人格?

 

相談者の方から話しを聞くと、
加入している保険の担当者の方は

 

 

「すごく熱心だったし、誠実な人だった。」

 

 

「一生懸命に自分に良いものを薦めてくれていた。」

 

 

「真面目で親切な人だった・・・。」

 

 

とすごく印象はいいのです。

 

保険 見直し 相談 家計 節約

 

 

けれど、改めて加入している保険を
確認してみると、自分の思っていたもの
とは違う。

 

保険 見直し 相談 家計 節約

 

この落差はなんなのだろう?

 

 

そこで気付いたのが、

 

 

 

 

担当者の人格の素晴らしさ 

 

 

自分にあった保険に加入すること

 

 

 

は、イコールではないのではないか?

 

つまり

 

担当者の人格 ≠ 自分に合った保険

 

ということです。

 

 

 

 

ほとんどがそうであるとは言えませんが、

 

 

 

保険に加入している多くの場合に
このようなケースが存在しているのが
現状だと思います。

 

 

 

もちろん、担当者の方の人格も素晴らしく、
自分に合った保険に加入されている場合も
数多くあるとは思います。

 

保険 見直し 相談 家計 節約

ただ、保険相談に来られる方に

 

 

「どのような理由で、この保険に加入されたのですか?」

 

 

と聞くと

 

 

「担当してくれた方がすごくいい人だったので。」

 

 

「信頼できそうな人だったので・・。」

 

保険 見直し 相談 家計 節約

と、保険の内容で決めたのではなく、
担当者の印象だけで決めている場合が
あまりにも多いと感じます。

 

 

 

担当者の人格 > 保険の内容

 

 

 

これでは、自分に合った保険に加入する
ことはなかなか難しいと思います。

 

 

・情報の価値

 

今は、たくさんの情報が手に入ります。

保険 見直し 相談 家計 節約

 

保険に関しても、以前に比べて飛躍的に
情報を手に入れることが可能となっています。

 

 

担当者を信じて、ほとんどを担当者任せに
するのではなく、

 

 

相談をする前に、

 

①何が不安で?

 

②何が足りなくなるのだろう?

 

最低でもこの2点については事前に
考えて、調べてみることをしてください。

 

 

 

 

そして、前回でお話ししたように

 

 

”信頼できる担当者の見極め方”

 

 

のチェックをしながら相談を受けること
をお勧めします。

 

 

 

 

いかがでしたか?

 

 

 

改めて、現代は情報があふれています。

 

 

 

 

その中で、何かを決める際には
信頼出来るアドバイザーの一言が、
欲しいと思っている人は多いはずです。

 

 

 

ただ、そのアドバイザーの一言が、

 

 

自分にとって有益なのかそうでないのか?

 

は、やはり自分で判断しなければなりません。

 

保険 見直し 相談 家計 節約

 

 

 

その為には、お金に対する知識を
正しく持つことが必要です。

 

保険 見直し 相談 家計 節約

 

 

このコラムでは、これからも

お金のインテリジェンスが

高まる発信を続けていきます

 

 

 

是非、次回も楽しみにしてください。

 

 

投稿者プロフィール

シバタ
シバタ
本音で語るファイナンシャルプランナー  

-経歴-

大学卒業後、大手住宅メーカーにて勤務後、全国展開している大手来店型の保険代理店に転職。 
数店舗の店長を経験後、他業種・業界(自動車業界〜地方銀行まで)とのアライアンス事業を担当し実績を重ねる。

そして2016年秋、これからの時代において世の中に対しての自分自身の在り方を見直し、ファイナンシャルプランナーとしての経験からお金に関わる知識、保険から投資、相続関係のアドバイスまで、提供し得る様々な情報を価値として届け、一人でも多くの人の役に立つために情報発信を始める。

【問い合わせ】

shibata.plan@gmail.com

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ABOUTこの記事をかいた人

本音で語るファイナンシャルプランナー   -経歴- 大学卒業後、大手住宅メーカーにて勤務後、全国展開している大手来店型の保険代理店に転職。  数店舗の店長を経験後、他業種・業界(自動車業界〜地方銀行まで)とのアライアンス事業を担当し実績を重ねる。 そして2016年秋、これからの時代において世の中に対しての自分自身の在り方を見直し、ファイナンシャルプランナーとしての経験からお金に関わる知識、保険から投資、相続関係のアドバイスまで、提供し得る様々な情報を価値として届け、一人でも多くの人の役に立つために情報発信を始める。 【問い合わせ】 shibata.plan@gmail.com